存量房贷利率再次下行。7月22日，1年期贷款阛阓报价利率(LPR)着落10个基点至3.35%，5年期以上LPR着落10个基点至3.85%。由于现时99%的房贷利率与5年期以上LPR挂钩，这意味着，借债东说念主的存量房贷利率也将着落10个基点。

存量房贷利率下行有两层含义。第一层含义是由于存量房贷利率与5年期以上LPR挂钩，后者降了，前者也趁势着落。相较于首套房利率更始，该更始触及的群体更多、隐敝面更广，既涵盖新披发贷款、存量贷款，也触及首套房贷款、二套房贷款。本次存量房贷利率下行有助于进一步收缩购房者的财务包袱，更好地吹法螺合理购房需求。据阛阓机构测算，要是房贷总和为100万元、30年期限、按照等额本息样貌还款，接下来每月可精打细算利息支拨约57元，精打细算利息总和超2万元。

第二层含义是存量房贷利率调降。简便来说，借债东说念主购买房屋时的房贷利率较高，当今新披发的房贷利率较低，已披发的房贷利率能否着落，以致降至新披发的利率水平。对此，现时阛阓上的呼声较高，争议也较大。厘清逻辑不难发现，它眷注的不是5年期以上LPR着落，而是贷款利率“加减基点”的变化。举个例子，要是某借债东说念主的房贷披发时辰为2020年，那时的寰球首套房利率计谋下限为5年期以上LPR，借债东说念主场地城市的首套房利率计谋下限为“5年期以上LPR+55个基点”。随后，寰球首套房利率计谋下限调降并于2024年5月取消，该借债东说念主场地城市的首套房利率也已降至“5年期以上LPR-45个基点”。此时，借债东说念主能否条件将我方的房贷利率从“5年期以上LPR+55个基点”降至“5年期以上LPR-45个基点”。

对于存量房贷利率调降，有两种不雅点较为常见。一种不雅点以为，将存量房贷利率调降至新披发房贷利率水平，这异常于破钞者购买了商品后发现商品降价了，条件退差价，并无透顶的理由。另一种不雅点以为，调降存量房贷利率粗略匡助借债东说念主省俭利息支拨、缩小存量与新增房贷的利差、缓解提前还贷惬心、减少违纪转贷行径。既成心于归赞叹扩大破钞，又有助于瞩目信用风险、作歹违纪风险。

存量房贷利率调降的争议在于“依据”，也即是为什么降、降几许。2023年8月，金融科罚部门发布《对于镌汰存量首套住房贷款利率相关事项的见知》，存量房贷利率调降责任于曩昔9月弘扬运行。但需冷静，金融科罚部门规矩了一条线——更始后的利率不成低于原贷款披发时场地城市的首套住房贷款利率计谋下限。此作念法既罢职了因城施策的原则，又统筹考虑了时辰身分，为存量房贷利率调降责任明确了想路、提供了依据。

不论哪层含义，存量房贷利率下行的千般筹商折射出借债东说念主的一系列需求——镌汰财务资本、结识购房预期、擢升破钞意愿等，对此，阛阓各方应感性看待、审慎评估。当务之急是，借债东说念主要弄了了我方的房贷重订价日。因LPR下行激发的存量房贷利率下行并非一蹴而就，借债东说念主要比及房贷重订价日智力享受优惠。房贷重订价日主要分为两类：以每年的1月1日算作重订价日，以首笔贷款的披发日算作重订价日。举例，某借债东说念主的首笔贷款披发日为8月22日，要是选拔“浮动利率”样貌，房贷利率将在每年8月22日凭据计谋变化从头订价。接下来，借债东说念主可依据我方的房贷重订价日，相接最新LPR走势，合理主义资金进出节拍，进一步结识预期。(本文开首：经济日报 作家：郭子源)